Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) năm 2024 đã đánh dấu một bước ngoặt lớn trong chính sách an sinh xã hội, mở ra cơ hội tiếp cận lương hưu dễ dàng hơn cho hàng triệu người lao động tự do. Kể từ ngày 01/07/2025, quy định về thời gian đóng và tuổi nghỉ hưu đối với người tham gia BHXH tự nguyện sẽ có những điều chỉnh đáng chú ý nhằm đảm bảo quyền lợi bền vững và lâu dài.
Dưới đây là tổng hợp các quy định mới nhất mà người lao động cần nắm rõ.
1. Điều kiện hưởng lương hưu: Cởi mở và linh hoạt hơn.
Một trong những thay đổi tích cực nhất là việc giảm điều kiện về thời gian đóng góp tối thiểu. Cụ thể, người tham gia BHXH tự nguyện sẽ được hưởng lương hưu hàng tháng khi đáp ứng đủ hai điều kiện song song:
Thời gian đóng BHXH: Chỉ cần tích lũy đủ 15 năm (thay vì 20 năm như trước đây).
Tuổi nghỉ hưu: Đủ tuổi theo lộ trình quy định của Bộ luật Lao động.
Quy định này tạo điều kiện thuận lợi cho những người tham gia BHXH muộn hoặc có thời gian đóng ngắt quãng vẫn có cơ hội nhận lương hưu.
2. Lộ trình tuổi nghỉ hưu áp dụng từ năm 2025
Tuổi nghỉ hưu của người lao động trong điều kiện bình thường sẽ được điều chỉnh tăng dần theo lộ trình để đảm bảo cân đối quỹ hưu trí. Cụ thể, tính tại thời điểm bắt đầu áp dụng luật mới (năm 2025):
- Lao động nam: 61 tuổi 03 tháng. Sau đó, mỗi năm tăng thêm 03 tháng cho đến khi đạt 62 tuổi vào năm 2028.
- Lao động nữ: 56 tuổi 08 tháng. Sau đó, mỗi năm tăng thêm 04 tháng cho đến khi đạt 60 tuổi vào năm 2035.
Lưu ý đặc biệt: Đối với những người đã tham gia BHXH tự nguyện trước ngày 01/01/2021 và có đủ 20 năm đóng BHXH trở lên, pháp luật cho phép giữ nguyên tuổi nghỉ hưu là 60 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ), trừ khi người lao động có nguyện vọng áp dụng theo lộ trình mới nêu trên.
3. Công thức tính mức hưởng và tỷ lệ lương hưu
Mức lương hưu thực nhận hàng tháng được tính toán minh bạch dựa trên nguyên tắc đóng - hưởng:
Lương hưu hàng tháng = Tỷ lệ hưởng x Mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH
Trong đó, tỷ lệ hưởng lương hưu 45% được xác định dựa trên số năm đóng BHXH như sau:
- Lao động nữ: Đóng đủ 15 năm được hưởng 45%.
- Lao động nam: Đóng đủ 20 năm được hưởng 45%.
Trường hợp đặc biệt cho lao động nam: Nếu thời gian đóng từ đủ 15 năm đến dưới 20 năm, tỷ lệ hưởng được tính là 40% cho 15 năm đầu, sau đó cứ thêm mỗi năm đóng thì cộng thêm 1%.
Sau khi đạt mốc 45%, cứ mỗi năm đóng thêm, cả nam và nữ đều được tính thêm 2%, với mức hưởng tối đa không quá 75%. Điều này khuyến khích người lao động duy trì thời gian tham gia dài hơn để nhận mức lương hưu cao hơn (do mức đóng cao và thời gian dài sẽ tỷ lệ thuận với mức hưởng).
4. Các quyền lợi bổ sung và trợ cấp một lần
Ngoài lương hưu hàng tháng, chính sách BHXH tự nguyện còn mang lại nhiều quyền lợi thiết thực khác để đảm bảo an sinh cho người nghỉ hưu:
Trợ cấp một lần khi nghỉ hưu:
- Nếu thời gian đóng BHXH cao hơn số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng 75% (cao hơn 35 năm với nam, 30 năm với nữ), người lao động được nhận trợ cấp một lần. Mức hưởng bằng 0,5 lần mức bình quân thu nhập làm căn cứ đóng cho mỗi năm đóng thừa.
- Trường hợp đã đủ điều kiện hưu trí nhưng vẫn tiếp tục đóng BHXH, mức trợ cấp sẽ là 02 lần mức bình quân thu nhập cho mỗi năm đóng thêm tính từ thời điểm đủ tuổi nghỉ hưu.Được cấp thẻ BHYT miễn phí: Người hưởng lương hưu sẽ được cơ quan BHXH cấp thẻ Bảo hiểm y tế miễn phí với mức hưởng cao trong suốt thời gian nhận lương hưu.
Điều chỉnh lương hưu: Mức lương hưu không cố định mà sẽ được Nhà nước điều chỉnh định kỳ dựa trên chỉ số giá tiêu dùng (CPI) và tăng trưởng kinh tế, đảm bảo giá trị tiền lương thực tế cho người về hưu.
5. Kết luận
Chính sách BHXH tự nguyện mới với cơ chế "đóng linh hoạt - hưởng ổn định" là giải pháp tài chính an toàn cho tuổi già. Việc tham gia sớm không chỉ giúp người lao động chủ động tích lũy mà còn là sự bảo vệ toàn diện cho sức khỏe và đời sống khi không còn khả năng lao động.
---------------------------------------
Để được tư vấn và hỗ trợ trực tiếp vui lòng liên hệ:
Hotline CSKH: (028)-3866-4188 (Nhấn phím 1) hoặc
Hotline hỗ trợ: 1900 6154
Website: ts24.com.vn
Email: sales@ts24.com.vn
Facebook: https://www.facebook.com/TS24official